Mieszkanie na najem krótkoterminowy
Po 10 latach. Obejmuje aktywo i wypłaty.Pieniądze. Założenia. Możliwości.
Kalkulator inwestycji.
Masz kapitał i zastanawiasz się, co dalej?
Wpisz kwotę, zmień założenia i zobacz, jak różne warianty mogą wyglądać po latach. Tylko pamiętaj - mój kalkulator jest orientacyjny. Nikt tak naprawdę nie wie, jak będzie wyglądać świat w przyszłości.
To bardzo wstępna symulacja. Wyniki zależą od wpisanych założeń i nie stanowią doradztwa podatkowego ani inwestycyjnego. Kalkulator nie ocenia dopasowania inwestycji do Twoich potrzeb. Stopy zwrotu, podatki, ryzyko i czas sprzedaży są przykładami, które trzeba zweryfikować dla własnej sytuacji.
02 / Wyniki symulacji
Co może się zmienić?
Każdy wariant zakłada ulokowanie całego kapitału. Wyniki nie sumują się w portfel.
Najem krótki
Średnio po przyjętym obciążeniu, bez reinwestycji.Siła nabywcza po 10 latach
Przy inflacji 3,6% rocznie.Wartość końcowa po 10 latach
W dzisiejszych złotych.
Wyższy słupek oznacza wyższy wynik z tych założeń. Nie ocenia bezpieczeństwa ani tego, czy wariant pasuje do Ciebie.
Porównaj szczegóły
| Wariant | Po inflacji | Nominalnie | CAGR realny | Wypłaty / mies. | Wyjście | Ryzyko* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 130 699 zł | 186 152 zł | +2,71% | 403 zł | 180 dni | 5/5 | |
| 123 219 zł | 175 499 zł | +2,11% | 101 zł | 2 dni | 4/5 | |
| 121 448 zł | 172 976 zł | +1,96% | 293 zł | 180 dni | 4/5 | |
| 119 171 zł | 169 734 zł | +1,77% | 0 zł | 1 dni | 1/5 | |
| 112 104 zł | 159 668 zł | +1,15% | 269 zł | 2 dni | 3/5 | |
| 108 716 zł | 154 843 zł | +0,84% | 0 zł | 180 dni | 3/5 | |
| 106 474 zł | 151 650 zł | +0,63% | 0 zł | 30 dni | 4/5 | |
| 98 144 zł | 139 786 zł | -0,19% | 0 zł | 30 dni | 5/5 | |
| 95 802 zł | 136 450 zł | -0,43% | 304 zł | 1 dni | 1/5 | |
| 87 272 zł | 124 300 zł | -1,35% | 203 zł | 1 dni | 1/5 |
* Ryzyko i czas wyjścia są umownymi ocenami do zmiany, nie oceną instytucji finansowej. Kliknij nazwę wariantu, aby zobaczyć jego założenia. CAGR nie uwzględnia terminów wypłat.
03 / Sprawdź własny scenariusz
Zmień wartości i zobacz, jak reaguje wynik.
%
Prowizje, opłaty i inne koszty na początku.
%
Zmiana wartości samego aktywa.
%
Od kapitału po kosztach wejścia. Po kosztach operacyjnych, przed przyjętym obciążeniem.
%
Umowny procent od wypłat. Dopasuj do podstawy opodatkowania.
%
Umowny procent od dodatniego wzrostu wartości.
%
Procent od wartości aktywa na koniec.
dni
/ 5
Obligacje indeksowane inflacją. Uproszczony model ze stałą stopą wzrostu. Rzeczywiste EDO mają inne oprocentowanie w pierwszym roku, potem inflację powiększoną o marżę. Opłata za wcześniejszy wykup zależy od emisji. Sprawdź warunki wybranej serii.
Skąd bierze się 119 171 zł po inflacji?
- Kapitał do porównania
- 100 000 zł
- Koszt wejścia
- -0 zł
- Początkowa wartość aktywa
- 100 000 zł
- Wartość aktywa po 10 latach
- 187 714 zł
- Obciążenie zysku przy wyjściu
- -16 666 zł
- Koszt wyjścia
- -1314 zł
- Aktywo po sprzedaży netto
- 169 734 zł
- Suma wypłat po obciążeniu
- 0 zł
- Łączny wynik nominalny
- 169 734 zł
- Łączny wynik po inflacji
- 119 171 zł
- Zmiana siły nabywczej względem startu
- 19 171 zł
Założenia tej symulacji
Kapitał: 100 000 zł. Koszt początkowy: 0%. Kapitał do porównania: 100 000 zł. Horyzont: 10 lat. Inflacja: 3,6% rocznie. Wypłaty zachowane bez odsetek i reinwestowania.
| Wariant | Wejście % | Wzrost % | Wypłaty % | Obciążenie wypłat % | Obciążenie zysku % | Wyjście % | Płynność dni | Ryzyko |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Obligacje indeksowane inflacją | 0 | 6,5 | 0 | 0 | 19 | 0,7 | 1 | 1 |
| Ziemia | 2 | 5 | 0 | 0 | 0 | 3 | 180 | 3 |
| ETF na S&P 500 | 0,2 | 6 | 1,5 | 19 | 19 | 0,2 | 2 | 4 |
| Mieszkanie na najem krótkoterminowy | 4 | 4 | 5,5 | 8,5 | 0 | 3 | 180 | 5 |
| Mieszkanie na najem długoterminowy | 4 | 4 | 4 | 8,5 | 0 | 3 | 180 | 4 |
| REIT / ETF dywidendowy | 0,2 | 3 | 4 | 19 | 19 | 0,2 | 2 | 3 |
| Lokata / fundusz rynku pieniężnego | 0 | 0 | 4,5 | 19 | 0 | 0 | 1 | 1 |
| Gotówka / konto oszczędnościowe | 0 | 0 | 3 | 19 | 0 | 0 | 1 | 1 |
| Złoto | 2 | 5 | 0 | 0 | 0 | 5 | 30 | 4 |
| Srebro | 8 | 6 | 0 | 0 | 23 | 5 | 30 | 5 |
Zachowaj do porównania
Sprawdź kilka wersji.
Zapamiętaj do trzech zestawów założeń w tej karcie albo pobierz wyniki.
Zanim podejmiesz decyzję
Zrozum założenia.
Kalkulator powstał z mojego arkusza do porównywania możliwości po sprzedaży działek. Pomaga sprawdzić, które założenia najmocniej zmieniają wynik.
Co dokładnie pokazuje wynik?
Każdy wariant wykorzystuje całą tę samą kwotę. Od kapitału odejmujemy koszty wejścia, naliczamy wzrost wartości aktywa, a przy wyjściu odejmujemy umowne obciążenie dodatniego zysku i koszt sprzedaży. Do wyniku dodajemy sumę wypłat po przyjętym obciążeniu. Te pieniądze są zachowane bez odsetek i bez reinwestowania.
Wartość realna to łączny wynik podzielony przez (1 + inflacja)liczba lat. Pokazuje jego siłę nabywczą w dzisiejszych złotych. CAGR jest rocznym przeliczeniem wyniku końcowego, a nie IRR uwzględniającym terminy wypłat.
Jak interpretować podatki i oprocentowanie?
Wpisane stawki to uproszczone założenia modelu. Kalkulator nie ustala obowiązku podatkowego, nie rozlicza VAT, progów, zwolnień, ulg, walut, IKE ani IKZE. Przy najmie wypłata po kosztach operacyjnych może mieć inną podstawę niż przychód do opodatkowania. Wpisz efektywne obciążenie odpowiednie dla swoich danych.
Przykład obligacji używa stałego wzrostu przez cały okres. Rzeczywiste EDO mają oprocentowanie zależne od roku i emisji. Sprawdź warunki EDO. Sprawdź zasady opodatkowania najmu.
Czego symulacja nie uwzględnia?
Model przyjmuje stałe roczne stopy, wypłaty i inflację. Pomija wahania cen, ryzyko walutowe, kredyt, dodatkowe dopłaty, reinwestowanie wypłat i zmianę warunków rynkowych. Kwoty skalują się proporcjonalnie. Mała kwota w wariancie nieruchomości nie oznacza, że wystarczy na zakup całego mieszkania lub działki.
Wypłaty z najmu wpisuj po kosztach operacyjnych, przed przyjętym obciążeniem podatkowym. Ocena ryzyka 1–5 i płynność w dniach są subiektywnymi założeniami do zmiany. Wyniki mogą być ujemne, a kapitał może zostać utracony.
Co dzieje się z wpisanymi danymi?
Kwoty i założenia są przeliczane w Twojej przeglądarce. Kalkulator nie wysyła ich na serwer, nie zapisuje ich w koncie ani nie wymaga logowania. Zapamiętane porównania działają tylko podczas otwarcia tej strony. Możesz pobrać wyniki wraz z założeniami do pliku CSV albo wydrukować je do PDF.